Conoce las tarjetas de crédito de fácil aprobación

Acá te contamos cuáles son las tarjetas de crédito de fácil aprobación. Las tarjetas de crédito son una herramienta financiera que puede ayudarnos a administrar nuestros gastos y aumentar nuestro poder adquisitivo. Sin embargo, obtener una tarjeta de crédito puede ser un desafío debido a los altos requisitos de aprobación.

Quien conoce las tarjetas de crédito de fácil aprobación puede saber que es una opción atractiva para quien busca iniciar o mejorar su historial crediticio.

Estas tarjetas de crédito tienen requisitos fáciles de cumplir y las hacen accesibles para una amplia variedad de personas con historial crediticio limitado. Algunos de los requisitos comunes para obtener estas tarjetas incluyen ingresos mínimos, edad mínima y una verificación de antecedentes crediticios básica.

En esta guía te explicamos los tipos de tarjetas disponibles, las mejores opciones en Puerto Rico y por qué los préstamos personales pueden ser una mejor alternativa para construir crédito.

Ventajas de las tarjetas de crédito de fácil aprobación

Una de las principales ventajas de las tarjetas de crédito de fácil aprobación es que pueden ser una herramienta para comenzar a generar historial crediticio, especialmente si eres nuevo en el mundo del crédito y aún no tienes un récord establecido. Al usarlas de forma responsable, muchos titulares de tarjetas pueden demostrar buen comportamiento financiero a través de pagos puntuales y manejo adecuado del límite.

Otra ventaja es la conveniencia para compras diarias. Una credit card puede ayudarte a separar gastos personales, llevar mejor control y revisar tus consumos en el estado de cuenta mensual. Además, si entiendes cómo funcionan los ciclos de facturación, puedes planificar tus pagos para evitar cargos por intereses, especialmente en tarjetas con APR variable.

En términos de beneficios, algunas tarjetas ofrecen recompensas como cash rewards (devolución en efectivo) o programas de puntos que permiten canjee en comercios específicos. También existen tarjetas con tecnología contactless para pagos rápidos y, en algunos casos, compatibilidad con redes como Mastercard, lo que amplía su aceptación. Dependiendo del emisor, podrías encontrar promociones como un cargo anual reducido o incluso $0 durante el primer año (aunque siempre conviene confirmar las condiciones en los términos del producto).

Los emisores reportan tu actividad a los burós de crédito (TransUnion, Experian y Equifax), lo que te ayuda a construir historial. Sin embargo, como veremos más adelante, estas tarjetas también tienen desventajas importantes que debes considerar.

Tipos de tarjetas de crédito de fácil aprobación en Puerto Rico

En Puerto Rico, existen diferentes tipos de tarjetas de crédito de fácil aprobación: 

Tarjetas aseguradas (secured)

Estas tarjetas requieren un depósito de seguridad como garantía, lo que reduce el riesgo para el emisor de la tarjeta y facilita la aprobación. El depósito de seguridad generalmente determina el límite de crédito y se obtiene de vuelta al cerrar la cuenta o al mejorar el historial crediticio.

Por ejemplo: si depositas $300, tu límite de crédito será $300. Este depósito queda “congelado” y no puedes usarlo para pagar tus compras. Aunque el dinero sigue siendo tuyo, queda reservado como respaldo de la tarjeta.

En Puerto Rico, hay opciones conocidas (o accesibles para residentes) como Discover it® Secured (puede ofrecer cashback/cash rewards, según términos), Capital One Platinum Secured (depósito inicial puede ser más bajo si calificas) y OpenSky® Secured Visa® (en algunos casos no requiere cuenta bancaria). También algunas cooperativas/credit unions locales pueden tener alternativas similares, dependiendo de requisitos y disponibilidad.

Aunque las tarjetas aseguradas son una opción válida, requieren que congeles dinero como depósito. Más adelante te mostraremos alternativas donde puedes construir crédito sin este requisito.

Tarjetas de tiendas departamentales

Algunas tiendas departamentales ofrecen sus propias tarjetas de crédito con requisitos de aprobación más fáciles de cumplir. Por lo general, estas tarjetas tienen límites de crédito más bajos y pueden estar enfocadas en compras dentro de la misma tienda o cadena. Para muchos consumidores, funcionan como una opción para comenzar con crédito, especialmente si no cuentan con un historial amplio.

Ejemplos comunes:

• JCPenney
• Macy’s
• Kohl’s
• Amazon Store Card

Una ventaja es que pueden incluir descuentos o promociones en el punto de venta, lo que a veces facilita el canjee de ofertas en compras específicas. Sin embargo, es importante entender cómo se reflejan estos cargos en tu estado de cuenta y revisar cada ciclo de facturación para evitar acumular balances.

Ten cuidado: estas tarjetas suelen tener tasas de interés muy altas. Es común ver una tasa de porcentaje anual (APR) de 25%–30% o más, y en muchos casos puede ser APR variable. Si no pagas el balance completo cada mes, los intereses pueden acumularse rápidamente.

Tarjetas prepagadas

Las tarjetas prepagadas funcionan cargando un monto de dinero por adelantado y luego usándolo para realizar compras, como si fuera una tarjeta. A diferencia de una tarjeta de crédito, no estás usando una línea de crédito ni dinero prestado: estás usando tu propio saldo.

Muchas tarjetas prepagadas se pueden recargar mediante depósito o transferencia desde una cuenta de cheques o cuenta de ahorros, y algunas incluyen herramientas de banca móvil para revisar movimientos, saldo y transacciones similares a un estado de cuenta. También pueden servir para compras diarias o para controlar gastos, porque solo puedes gastar lo que ya cargaste.

Las tarjetas prepagadas NO te ayudan a construir crédito. Como no estás usando crédito (solo tu propio dinero), por lo general no reportan actividad a TransUnion, Experian ni Equifax. Si tu objetivo es mejorar o comenzar tu historial crediticio, una tarjeta prepagada no suele ser la mejor opción.

Desventajas de las tarjetas de crédito de fácil aprobación

Aunque las tarjetas de crédito de fácil aprobación pueden ayudarte a construir historial, también tienen limitaciones importantes:

• Depósito de seguridad congelado: en tarjetas aseguradas debes depositar entre $200 y $500 (o más) como garantía. Ese dinero queda retenido y no puedes usarlo mientras tengas la tarjeta.
  
• Tasas de interés altas: el APR (tasa de porcentaje anual) suele estar entre 20% y 30% (a veces APR variable). Si no pagas el balance completo cada mes, los intereses se acumulan rápido.
  
• Límites de crédito bajos: muchas comienzan con $200–$500, lo que puede ser restrictivo.
  
• Cargo anual: algunas cobran entre $25 y $99 al año solo por tenerla.
  
• No recibes dinero: a diferencia de un préstamo, con una tarjeta asegurada no recibes efectivo; solo acceso a una línea de crédito respaldada por tu depósito.
  
  

Por estas razones, muchas personas buscan alternativas para construir crédito sin estas limitaciones.

Requisitos para obtener una tarjeta de crédito de fácil aprobación en Puerto Rico

Los requisitos para obtener una tarjeta de crédito de fácil aprobación en Puerto Rico pueden variar según la entidad emisora y el tipo de tarjeta, pero en general suelen incluir lo siguiente:

• Depósito de seguridad (si es una tarjeta asegurada): en las tarjetas secured, debes dejar un depósito como garantía. Por lo general, ese depósito determina tu límite de crédito.
  
• Ingresos mínimos: el emisor puede solicitar evidencia de ingresos para evaluar tu capacidad de pago.
  
• Edad mínima: normalmente debes tener 18 años o más para solicitar una tarjeta de crédito en Puerto Rico.
  
• Historial crediticio limitado o pobre: estas tarjetas suelen estar dirigidas a personas con poco historial o con historial afectado, por eso tienden a tener criterios de aprobación más flexibles.
  
• Verificación básica de crédito: aunque sean más accesibles, muchos emisores hacen una verificación para validar tu identidad y revisar información crediticia disponible.
  
  

Documentación típica: Identificación con foto (Real ID o licencia de PR), comprobante de ingresos, comprobante de residencia y número de Seguro Social.

Una mejor alternativa: Préstamos personales para construir crédito

Si tu objetivo es fortalecer tu historial crediticio, un préstamo personal puede ser una alternativa a las tarjetas de crédito de fácil aprobación, especialmente si no quieres congelar dinero en un depósito o si prefieres un plan de pagos con cuotas definidas. A diferencia de muchas tarjetas aseguradas, un préstamo personal puede darte acceso a un desembolso que puedes usar según tus necesidades.

Consejos para construir crédito responsablemente

Ya sea que elijas una tarjeta de crédito o un préstamo personal, estos hábitos te ayudan a fortalecer tu historial:

• Paga a tiempo, siempre. El historial de pagos suele ser el factor más importante (frecuentemente se estima cerca del 35% del puntaje FICO). Un atraso puede afectar tu historial por mucho tiempo.
• No uses más del 30% del crédito disponible. Si tu límite es $500, intenta no deber más de $150.
• Empieza pequeño. No necesitas un monto alto; lo importante es demostrar pagos responsables.
• Revisa tu reporte de crédito. Puedes solicitarlo gratis en AnnualCreditReport.com y verificar que todo esté correcto.
• Ten paciencia. Construir crédito toma tiempo; con varios meses de pagos puntuales puedes ver cambios, según tu caso.

Preguntas Frecuentes

1. ¿Qué tarjeta de crédito es más fácil de aprobar en Puerto Rico?

Las tarjetas aseguradas y algunas tarjetas de tiendas departamentales suelen tener requisitos de aprobación más flexibles que las tarjetas tradicionales.

2. ¿Puedo construir crédito sin una tarjeta de crédito?

Sí. Un préstamo personal que reporte actividad a los burós de crédito también puede contribuir a tu historial, dependiendo de tu comportamiento de pago.

3. ¿Las tarjetas prepagadas ayudan a construir crédito?

No. Las tarjetas prepagadas usan tu propio dinero y generalmente no reportan actividad a TransUnion, Experian ni Equifax.

4. ¿Cuánto tiempo toma construir crédito?

Construir historial crediticio toma tiempo. Muchas personas comienzan a ver cambios tras varios meses de pagos puntuales, aunque depende de cada perfil.

5. ¿Qué es mejor para construir crédito: tarjeta asegurada o préstamo personal?

Depende de tu situación. La tarjeta asegurada requiere depósito; el préstamo personal ofrece un desembolso y cuotas fijas. Ambos pueden reportar si se usan responsablemente.

6. ¿Kiwi requiere historial de crédito para aprobar un préstamo?

La aprobación está sujeta a evaluación de riesgo. Se consideran distintos factores y no todos los solicitantes requieren un historial extenso.

7. ¿Cómo sé si una tarjeta o préstamo reporta a los burós de crédito?

El emisor debe indicarlo en los términos del producto o en su documentación. También puedes confirmarlo directamente con la institución financiera.

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